Блокировка банками банковских карт физических лиц

мы поговорим о такой теме как блокировка банками банковских карт физических лиц тема достаточно актуальная потому что в последние месяцы именно начиная с 1 января 2017 года связи с изменениями в законодательстве банки начали массово блокировать карты физлиц без уведомления их держать в чем причина мы сегодня разберемся дело в том что существует некое противоречие между общим и специальным законодательством есть общее законодательство гражданская нормы гражданского кодекса относительно гражданских взаимоотношения между банком и его клиентами которые говорят о том что права клиента в распоряжении его средствами не могут быть ограничены есть специальное законодательство данном случае банки используют 115 и федеральный закон о противодействии легализации доходов полученных преступным путем и противодействию терроризму котором указывается что в случае если у банка есть подозрение что средства которые находятся на банковской карте, а следовательно счете физлица являются средствами

полученные преступным путем либо имеют свойства которые отвечают регламентом служб безопасности банка относительно противодействию терроризму банк в праве их блокировать строго говоря в 115 федеральном законе достаточно четко указано что блокировать денежные средства банк имеет право всего лишь на несколько дней после чего он должен дождаться рекомендации регулятора в данном случае центробанка относительно этих средств и либо если регулятор укажет что вина собственника средств доказано окончательный заблокировать либо если регулятор скажет что пользователь условно говоря чист мы разблокировать эти средства однако на деле взаимодействие между банками и регулятором центробанком крайне затруднено но запросы служб безопасности банков центробанк может не отвечать неделями и месяцами и в этом случае ваши деньги могут быть заблокированы и 1 и 2 и 3 месяца обычно когда собственник банковской карты и денежных средств приходят к в отделении где он обслуживается и спрашивает когда я наконец блокировка кончится ему отвечают что у нас нет такой

информации ждите и когда недовольный клиент обещает засудить банк обычно отличает что вы можете знает судиться прекрасно понимая что суд может затянуться на год 2 и 3 в этом случае можно говорить о том что блокировка денежных средств на картах уже становится бизнесом служб безопасности конкретных банков которые за небольшое денежное вознаграждение готовы разблокировать средства получив себе определенную дельту в карман как этого избежать первую очередь если ваши деньги заблокировали и при этом ссылаются на 115 федеральный закон вы твердо должны знать что случае если вы потребуете перевода ваших средств в любой другой банк на открытый вами счет вам не могут отказать иначе говоря если вы придёте к начальнице отделения к великое заместителю и скажите что хотите с заблокированного счета перевести деньги в любой другой банк на свой же счет она сказать вам не вправе по регламенту банка эти регламенты утверждены cb и распространяются на 10 всех банков российской федерации во вторых если вы внимательно прочитаете 115 федеральный закон и отметьте для себя пункты касающиеся того что банк может удерживать ваши средства всего лишь в течение нескольких дней вы вправе будете после того как банк вам откажет выдачи ваших денежных тесто написать жалобу на банк в центральный банк российской федерации и перед тем как отправлять эту жалобу уведомите об отправке жалобы руководитель отделения скорее всего для того чтобы не портить себе карьеру он пойдет на уступки соответствии законодательством российской федерации также если вы являетесь vip клиентом банка а могут быть доступны особые нормативные документы вашего банка так называемый комплаенс в этом документе обычно указывается какие именно суммы и в каких случаях банк его службы безопасности обязана блокировать например в комплексе сберегательного банка российской федерации указано что блокируется сумма свыше 600 тысяч рублей которые поступили на счет физического лица по любому основанию и которые лежали на счету в течение срока менее недели иначе говоря если вам по какому-либо основанию пришло более 600 тысяч рублей и вы попытаетесь срок не превышающий неделю снять эти деньги скорее всего сбербанк на основании этого внутренней вот документ в общем-то противоречащим федеральному законодательству

заблокирует вам вашу карту и счет если вы заранее попросите будучи уважаемым клиентом вашего банка этот комплаенс вы сможете избежать такого рода процессуальных или процедурных ошибок ознакомившись с правилами вашего банка вы сможете таким образом перемещать ваши личные средства что банках не заблокировал однако вы должны понимать что данный документ как правило в банках относится к банковской тайне я находится под защитой банковской конфиденциальности и сотрудник банка вправе отказать вам в ознакомлении с этим документом то есть это право банка но не его обязанность также поговорим о других случаях блокировки денежных средств которые не распространяются на случаи описываемые 115 федеральным законом и в этих случаях разблокировать карту будет достаточно трудно во первых достаточно часты случаи когда карта блокируется при вводе 3 неправильных пин кодов и более это условие обычно указывается при снятии денежных средств в банкоматах и кассиром если вы снимаете деньги в кассе вашего банка это прописано в законах о банках и банковской деятельности поэтому в суде оспорили блокировку карты по этому основанию скорее всего не получится также банк вправе заблокировать счет физического лица если он сочтет доказанным деньги им незаконной предпринимательской деятельности что это значит это значит что человек может допустим собирает на свою карту физлиц и деньги заказать каких-то услуг при этом не открывая юридического лица скажем давай объявлением газет не аккумулирует денежные средства на своей карте случае если банк соберет информацию об этом он будет вправе и первин тивно заблокировать карту а также передать данную информацию в следственные органы надо сказать что видение незаконной предпринимательской деятельности попадает ни под уголовный кодекс об отходах с об административных правонарушениях и штрафы за него в принципе достаточно подъемные около 50000 рублей однако если ваша незаконная предпринимательская деятельность причинен ущерб третьим лицам а также если доход получены от незаконной предпринимательской деятельности превысит 1 миллион рублей и будет защищен особо крупным это уже будет уголовной статьёй кроме того весьма часты случаи когда банк блокирует карту в случае если человек выезжает за границу и пытается и воспользоваться иначе говоря если карта имитированы российским банкам и вы пытаетесь воспользоваться ею за рубежом банк вправе заблокировать все транзакции по ней связано это с особенностями межбанковского законодательства разных стран жаловаться на это, то есть это бесполезно, для того чтобы предупредить блокировку собственной карты необходимо

Обратиться в отделение которое выпустило вашу карту или обслуживается ваш счет с уведомлением о том что вы собираетесь выехать за пределы страны и совершать платежные транзакции с помощью вашей карты в этом случае скорее всего вам просто откроют такую возможность однако даже если вашу карту за рубежом заблокировали вы должны понимать что при возвращении из зарубежной поездке соответствии с банковским законодательством в течение 30 дней банк обязан будет разблокировать вашу карту если этого не произошло вы вправе обратиться в суд за судебной разблокировкой кроме того по взаимодействию суда и банков можно сказать что часто банки блокируют банковские карты обращению с бедных приставов но это происходит в соответствии с законодательством российской рации об исполнительном производстве случае если в отношении вас есть судебное решение банк не вправе будет разблокировать ваш счет или карту другое дело что если вы выстроите неформальные отношения с сотрудниками вашего банка они смогут предупредить вас о том что скажем в их банк обратились с исполнительным листом и учитывая то что исполнители должен быть исполнен в течение суток, а не скажем могут в 10 утра ваши средства из банка перевести, а в 11 наложить арест на остаток.