нечем платить за ипотеку

Данная проблема актуальна в текущих условиях.

Во-первых, нужно поставить Ваш банк в известность о том, что Вам нечем платить за ипотеку.Банк не нужно игнорировать и необходимо ему сообщить, потому что банк сталкивался с этими ситуациями неоднократно и может предложить Вам какое-то решение.

Бездействие Вам не спасет, если более 4-х месяцев не поступают платежи, то начинается работа по взысканию: напоминание, смс, звонки сотрудников. Через некоторое время будет более активное напоминание, возможно, с выездом или назначением встречи с клиентом.
Если клиент продолжает игнорировать банк, то банк предпринимает более активные действия: розыск, выход на родственников.

В самом крайнем случае банк продает долг коллекторскому агентству или идёт в суд для получения исполнительного листа.

Как банки определяют насколько клиент для них "хороший"? Банк прежде всего попытается выяснить причины финансовых сложностей. Если клиент четко объясняет причины, ищет пути выхода из сложившейся ситуации, рассказывает куда он сходил на собеседования, чтобы найти новую работу. Это всё в глазах банка повышает лояльность к клиенту.
Если же клиент ничего не делает для погашения задолженности,то банк будет настроен негативно.

К сожалению, в 10 раз чаще происходит продажа квартиры, чем реструктуризация долга. Поскольку последняя процедура неудобна для банка из-за длительности её механизма. Так, нужно внести изменения в договор, зарегистрировать изменени в докладную, обратиться в росреестр и т.д.

Шанс на реструктуризацию есть только у тех ипотечников, которые заранее предупреждают о просрочке оплаты по ипотеке.

Если банк и ипотечник пришли к соглашению о продаже квартиры, то заемщик находит покупателя, а банк контролирует сделку и погашение кредита. При этом банк не предъявляет требования к пакету документов. 

Если за счёт проданной квартиры Вы не сможете расчитаться с банком, то у Вас останется долг по первоначальному проценту, в части, не погашенной за продажу квартиры.

Если Вы не можете платить кредит. Ответьте себе на вопрос: могу ли я впринципе платить кредит?
Если нет, то Вас спасет банкротство физ. лица или продажа квартиры.

Если временно не можете платить, то Вам поможет реструктуризация долга, то есть временное уменьшение суммы платежей по кредиту, пока у Вас не восстановится платежоспособность.

Но не забывайте, что при реструктуризации у Вас ухудшиться кредитная история.