страховка кредита как вернуть

  добрый день меня зовут орлов алексеевич я специалист в области страхового права долгое время работал в страховых компаниях последнее время специализируясь на спорах со страховыми компаниями и банками темы сегодняшней беседы обозначена действия банков и страховых компаний при выдаче кредитов под предлогом страхования жизни и здоровья заемщика которая якобы является гарантией возврата денежных средств банку при выдачи потребительских кредитов банки и страховые компании обозначают якобы эту услугу как присоединение к программе страхования при этом не доводят до потребителей смысла своих действий что порождает с одной стороны полное непонимание в судебной системе какие именно действия оказывают или могут быть расценены как услуги со стороны банка так и надзорных органах в частности в центробанке министерстве финансов разберем правовую конструкцию если в договоре страхования статья 934 жизни и здоровье две стороны страхователь с одной стороны лицо которое получает страховую услугу страховщик с другой стороны и в случае если страхователь не является застрахованным лицом в таком договоре появляется третье лицо это лицо застрахованное лицо для того чтобы сделка состоялась необходимо чтобы застрахованное лицо третье лицо дала свое письменное согласие странам сделки это требование части 2 статьи 934 гражданского кодекса таким образом для получения согласия на заключение договора в случае когда банк является страхователем требуется согласия застрахованного лица заемщика пользуясь тем что банк является страхователем он сам себя назначает выгодоприобретателем и определяет существенные условия договора страхования со страховщиком естественно самостоятельно выбранной страховой компании силу части 2 статьи 308 гражданского кодекса на третье лицо не могут быть возложены обязанности стороны по сделке то есть на застрахованное лицо нельзя возлагать обязанности обусловленные заключением договора страхования между банком и страховой компании тем не менее банки данное положение гражданского кодекса игнорируют и предлагают заемщиком подписать заявление свой адрес в котором написано что застрахованное лицо соглашается стать таковым в договоре страхования жизни и здоровья который заключает сам bulk с самостоятельным выбранным страховщиком при этом но заемщика возлагается обязанность оплатить денежные средства в пользу банка стоимость этих денежных средств в себя включает как плату банка по договору страхования так и комиссию банка за якобы оказываемую услугу характер который банк фактически нигде не раскрывает фраза подключение к программе страхования для любого разумного человека не может означать никакое действие и на и кроме как заключении договора страхования но случаи когда сторона заключает договор страхования в силу части 1 статьи первой гражданского кодекса у нее для этого имеется интерес интерес банка заключается в том чтобы получить денежные средства от страховой компании случае если съемщиком что-либо произойдет с его здоровьем или он получит ущерб здоровью то есть не сможет исполнять трудовые функции соответственно возникает риск не получить обратно выданы денежные средства и соответственно доход в виде процентов по кредиту таким образом у банка есть интерес заключении договора страхования какое есть интерес у заемщика который соглашается дать свое согласие на совершение такой сделки интерес опять же у заемщика тоже есть в случае наступления страхового события которая связана с жизнью и здоровьем заемщика третье лицо по отношению к договору кредитному эта страховая компания исполнит обязательства перед кредитором за должника за заемщика однако в силу части 1 статьи 313 гражданского кодекса на третье лицо нельзя возложить обязанность оплатить денежные средства а как в силу части 1 статьи 934 такая обязанность лежит непосредственно на страхователи то есть страхователь заключая договор страхования страхует свой собственный интерес таким образом для третьего лица которым является заемщик одновременно застрахованным лицом в договоре страхования страховая компания и банк создает видимость действий в его интересе что предполагает оплату денежных средств с нашей точки зрения такие действия они носят характер мне мои услуги почему вывод очевиден так как заемщиком кроме кредитного договора никаких иных сделок не заключается а в договоре страхования заемщик являются третьим лицом застрахованным лицом соответственно на него нельзя возложить обязанность по оплате денежных средств в силу статьи 157 . 1 гражданского кодекса который является новеллы и введено в оборот совсем недавно всего два года назад если на совершение сделки требуется согласие третьего лица то такое согласие может быть дано либби либо форме предварительного согласия а если сделка уже заключена то в виде одобрения сделки таким образом документ именуемое заявления на страхование в котором обозначена воля только одного лица фактически выражает волю одного лица и является односторонней сделкой мы предполагаем что односторонней сделки никакого встречного обеспечения у сторон договора страхования не возникает в связи с этим у них отсутствует предмет договора возмездного оказания услуг статья 779 гражданского кодекса таким образом мы доказываем что действие банка и страховой компании не создают предмета договора возмездного оказания услуг соответственно сделка мнимая и в силу статьи 168 гражданского кодекса такая сделка должна быть признана недействительной а денежные средства полученные по такой сделке должны быть признаны неосновательным обогащением и соответственно возвращены заемщику [музыка] Следующее АВТОВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ