Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования.

Ст. 159. 1 УК предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования. Специфика заключается в том, что есть стороны, которые являются одновременно сторонами гражданско-правового договора. Мы говорим о гражданско-правовом договоре в определенном смысле в условном порядке, потому что классифицирована воля одного из лиц в чистом виде в соответствии с гражданским законодательством мы не можем говорить о том, что договор имеет место. Есть заемщик, есть банк или иной кредитор. Потерпевшим выступает банк или иной кредитор, заемщик выступает в качестве виновного лица.

Предметом выступают исключительно денежные средства. Вопросы о том, что в соответствии с гражданским законодательством могут быть кредиты не только денежные, но и товарные и смешанные, оспаривается в научной литературе такая узкая трактовка, но законодатель пошел по пути указания в качестве предмета хищения денежных средств, речь может идти  только о денежном кредите. По поводу того, говорим мы о договоре кредитном или мы сюда еще включаем договор займа, когда речь идет о взаимоотношениях аналогичного свойства между физическими лицами неоднократно рассматривался в качестве спорного, применительно к этой норме. Но на данный момент есть основание говорить и о том, и о другом подходе, у нас не сказано, что речь идет о банке или иной кредитной организации, в ст. 159.1 указано: банку или иному кредитору причиняется ущерб за счет предоставления ложных и неверных сведений. Но практика идет по пути того, что если это взаимоотношения между лицами, то это мошенничество по ст. 159. Если это взаимоотношения между банком или иной кредитной организацией и между физическим или юридическим лицом, представителем юридического лица на другой стороне, то это мошенничество в сфере кредитования.

Объективная сторона представляет собой хищение денежных средств – изъятие и обращение имущества посредством совершения обмана, с использованием обмана в определенной сфере. Этот обман выражается по ст. 159.1 в представлении либо заведомо ложных, либо недостоверных сведений, либо и того, и другого.

Заведомо ложные и недостоверные сведения. Тоже неоднозначно вопрос  в научной литературе решается. В учебнике предложили подход, который нам кажется наиболее вероятностным, очевидным, когда речь идет о ложных сведениях предполагается их полное несоответствие. Когда мы говорим о недостоверных сведениях мы имеем ввиду сведения искаженные, те, которые соответствует, но не в полной мере: имущество есть, но не в том объеме. Предоставляются документы, что у лица есть возможность обеспечить возврат этого кредита, предоставляются сведения, что есть оценка имущества, но оценка имущества (недвижимости) реальная 3,5 млн. рублей, а банку предоставляется информация, что имущество всё на 8 млн. рублей и на основании этого, оценивая платежеспособность заемщика, банк принимает решение. Необходимо помнить, что сведения предоставляются для получения доступа к имуществу, к кредитным средства, которые лицо в дальнейшем в корыстных целях забирает себе, завладевает окончательно и бесповоротно и не имеет намерения возвращать кредит уже на этапе, когда он предоставляет эти сведения и получает этот кредит. Если же сведения представлены заведомо ложные, недостоверные для того, чтобы получить кредит с намерением впоследствии использовать эти средства как кредитные. Кредит он так и так хотел взять, но он хотел пользоваться этими средствами как кредитными, а потом возвратить. С учетом того, какое у него имущественное положение, обстановки на рынке, какие требования предъявляет банк, он понимает, что если он представит истинные сведения, то они не дадут ему возможность получить кредит. Речь идет о предпринимателях и юридических лицах, потому что применительно к физическим лицам ст. 176 УК не работает. Если речь идет о том, что кредит хотели получить как кредит, ложные недостоверные сведения использовали для того, чтобы разрешение получить при отсутствии фактической возможности иначе это сделать – то это ст. 176 УК. Если же кредит получен соответствующими действительности сведениями, недостоверные сведения не предоставлял, все представил, все документы те, которые нужны и соответствуют действительности, банк принял решение о выдаче кредита, исходя из этих истинных сведений, но лицо намеревалось получить кредит и использовать его по собственному усмотрению и не возвращать – то это мошенничество по ст. 159 УК, общий состав мошенничества. Речь идет не об обмане, связанном с доступом к имуществу с предоставлением кредита, а об обмане в намерении не возвращать кредит. Если же речь идет о намерении не возвращать кредит, не исполнять свои обязательства субъектом предпринимательской деятельности, то имеет смысл говорить о мошенничестве в сфере предпринимательской деятельности – ч. 4 ст. 159 УК.